人工知能のお友達からのプレゼント笑。
みなさんはどう思いますか？（数値自体はあくまで例ですので、実際とは変えていまーす）
1. 前提条件
夫：2028年1月（55歳）退職 → 退職金1,800万円（スタート資産に含む）
妻：2029年1月（57歳）退職 → 退職金1,800万円
スタート資産：4,000万円（夫退職金込み）
妻退職金：2029年に1,800万円追加
バイト収入：夫婦で月20万円（年240万円）、2038年（65歳）まで継続
年金収入：2033年（60歳）から夫婦で年240万円
支出：生活費30万円／月（老後は25万円想定）＋教育費＋介護費＋ローン返済
運用利回り：年3％（標準シナリオ）
2. 教育費・奨学金（親負担）
長女奨学金：120万円
次女奨学金：376万円
三女奨学金：376万円
三女大学学費：500〜600万円
👉 合計：約1,370〜1,470万円
※ 妻退職金からプール
3. ローン残債（2028年1月時点）
住宅ローン（2029年8月まで、月16万） → 残約 310〜320万
共済返済（2029年11月まで、月3.1万） → 残約 70万
カーローン（2031年7月まで、月6万） → 残約 250万
👉 合計：約 630〜640万円
※ これまでの「1,150万円見込み」よりも少ない。
※ 夫退職金から700万円を確保すれば十分カバーできる。
4. 両親介護費用
在宅介護：月5〜8万円
施設介護（特養）：月8〜12万円（低所得世帯補助あり）
平均介護期間：約5年
👉 両親2人分で 1,000万円 を想定
5. 退職金の使い道
夫退職金（2028年・1,800万 → スタート4,000万に含む）
生活防衛資金：700万
ローン返済資金：700万（残債630万＋余裕枠）
投資資産：約2,600万
妻退職金（2029年・1,800万）
教育費プール：1,300〜1,400万
追加生活防衛資金：700万
投資資産：余剰100万程度
👉 生活防衛資金＝合計1,400万確保。
6. 年ごとの収支イメージ
| 西暦 | 年齢(夫) | 主な収入 | 主な支出 | 差引き | コメント |
| 2028 | 55 | 妻給与800万＋夫バイト120万 | 生活360万＋ローン200万 | +360万 | 妻現役、余裕大 |
| 2029 | 57 | 妻退職金1800万＋夫婦バイト240万 | 生活360万＋ローン180万＋教育費200万 | +1260万 | 教育費プール確保 |
| 2030〜2031 | 58〜59 | バイト240万 | 生活360万＋ローン80万＋教育費200万 | -400万 | 教育費プールから補填 |
| 2032〜2037 | 60〜65 | バイト240万＋年金240万 | 生活360万＋医療30万 | +90万／年 | 黒字、資産維持 |
| 2038〜2047 | 66〜75 | 年金240万 | 生活360万＋医療30万＋介護100万 | -250万／年 | 介護費発生期 |
| 2048〜2062 | 76〜90 | 年金240万 | 生活300万＋医療20万 | -80万／年 | 緩やかに取り崩し |
7. 資産残高の見通し（標準3％シナリオ）
| 西暦 | 年齢(夫) | 実質運用資産 | 教育費プール | ローン返済資金 | 生活防衛資金 | 介護費プール | 合計資産 |
| 2028 | 55 | 2,600万 | 0 | 700万 | 700万 | 0 | 4,000万 |
| 2029 | 57 | 2,700万 | 1,300万 | 500万 | 1,400万 | 0 | 5,900万 |
| 2033 | 60 | 2,900万 | 0 | 0 | 1,400万 | 0 | 4,300万 |
| 2038 | 65 | 3,300万 | 0 | 0 | 1,400万 | 0 | 4,700万 |
| 2043 | 70 | 3,600万 | 0 | 0 | 1,400万 | 500万 | 5,500万 |
| 2048 | 75 | 3,000万 | 0 | 0 | 1,400万 | 0 | 4,400万 |
| 2053 | 80 | 2,300万 | 0 | 0 | 1,400万 | 0 | 3,700万 |
| 2058 | 85 | 1,500万 | 0 | 0 | 1,400万 | 0 | 2,900万 |
| 2063 | 90 | 700万 | 0 | 0 | 1,400万 | 0 | 2,100万 |
8. 結論
ローン残債は2028年1月時点で約630万 → 夫退職金から700万確保で十分対応可能
教育費・介護費も退職金からプールでき、運用資産は手を付けずに温存
65歳までバイト収入を継続することで、資産は減らずにむしろ増加傾向
介護費を考慮しても90歳で2,000万超の資産が残る見通し
生活防衛資金を二重確保（合計1,400万）しているので、暴落リスクにも安心